System Ochrony Banków Komercyjnych

O nas

System Ochrony Banków Komercyjnych (SOBK) jest spółką akcyjną założoną przez osiem największych banków komercyjnych w Polsce (banki-uczestnicy) na bazie przepisów określonych w rozdziale 10a Prawa Bankowego. Misją i zadaniem SOBK jest wspieranie bezpieczeństwa finansowego swoich uczestników oraz środków klientów i stabilności sektora bankowego poprzez wspieranie prowadzonej przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny przymusowej restrukturyzacji oraz przejęcia banku, o którym mowa w art 146 Prawa Bankowego. To wsparcie jest realizowane z wykorzystaniem różnych instrumentów finansowych (jak np. pożyczka, dotacja lub inne) finansowanych ze środków zgromadzonych w utworzonym w tym celu Funduszu Pomocowym i pochodzących z inicjalnych lub dobrowolnych kontrybucji banków-uczestników. Dzięki tym środkom oraz określonym instrumentom wsparcia SOBK stanowi uzupełnienie systemu bezpieczeństwa finansowego w Polsce, a jego utworzenie przez banki-uczestników przyczynia się do zwiększenia stabilności sektora oraz bezpieczeństwa środków klientów.

WŁADZE SYSTEMU OCHRONY BANKÓW KOMERCYJNYCH

ZARZĄD

Tomasz Kubiak,CFA, PRM - Prezes Zarządu

Przez 21 lat pracy związany z Bankiem Pekao S.A. gdzie przez ostatnie 4 lata pełnił funkcję CFO jako Wiceprezes Zarządu Banku. Karierę rozpoczął w kontrolingu zajmując w kolejnych latach stanowiska eksperckie, projektowe i zarządcze w obszarach finansów, rachunkowości, zarządzania ryzykiem, zarządzania aktywami, pasywami i kapitałem. Zasiadał w radach nadzorczych spółek Grupy Pekao S.A. w tym w Pekao Banku Hipotecznym, Pekao Leasing, Pekao Investement Banking i Pekao Investement Management. Absolwent Politechniki Warszawskiej, Wydział Fizyki Technicznej i Matematyki Stosowanej. Posiada certyfikaty CFA, PRM (Profesional Risk Manager), został uhonorowany Award of Merit przez międzynarodową organizację PRMIA, zrzeszającą osoby zarządzające ryzykiem.

Paweł Wajda - Członek Zarządu

Paweł Wajda jest profesorem na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego w Katedrze Prawa i Postępowania Administracyjnego, posiada także wyższe wykształcenie ekonomiczne, ukończył - summa cum laude - dzienne studia w Szkole Głównej Handlowej, w której prowadzi zajęcia w ramach różnych programów studiów podyplomowych. W swojej praktyce zawodowej koncentruje się na kwestii tzw. rynków regulowanych, w tym w szczególności rynku bankowego, rynku ubezpieczeniowego i rynku kapitałowego. Paweł posiada bogate doświadczenie w zakresie doradztwa regulacyjnego, compliance, jak również w zakresie prowadzenia postępowań administracyjnych i postępowań przed sądami administracyjnymi. W zakresie doświadczeń Pawła Wajdy mieści się reprezentowanie wiodących instytucji finansowych w postępowaniach prowadzonych przez takie organy regulacyjne jak KNF, Prezes UOKiK, Rzecznik Finansowy jak również organy unijne (EBA/ESMA/EIOPA). Paweł Wajda jest autorem ponad 200 publikacji naukowych, w tym autorem/redaktorem komentarzy do takich ustaw jak ustawa o obrocie instrumentami finansowymi, ustawa o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych, ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym, ustawa o nadzorze nad rynkiem kapitałowym, ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej oraz ustawa Prawo bankowe.

RADA NADZORCZA

Marek Lusztyn – Przewodniczący Rady Nadzorczej
Marcin Gadomski – członek Rady Nadzorczej
Radomir Gibała – członek Rady Nadzorczej
Bożena Graczyk – członek Rady Nadzorczej
Wojciech Haase – członek Rady Nadzorczej
Wojciech Kembłowski – członek Rady Nadzorczej
Piotr Mazur – członek Rady Nadzorczej
Maciej Reluga – członek Rady Nadzorczej

Akty prawne

System Ochrony Banków Komercyjnych został utworzony przez banki-uczestników w formie spółki akcyjnej na podstawie umowy systemu ochrony zgodnie z rozdziałem 10a Prawa Bankowego. Zgodnie z powyższymi przepisami

Banki w formie spółek akcyjnych mogą utworzyć system ochrony (którym zarządza jednostka zarządzająca systemu ochrony) na podstawie umowy systemu ochrony. Banki, które utworzyły system ochrony, są jego uczestnikami. Uczestnikami systemu ochrony są również banki prowadzące działalność w formie spółek akcyjnych, które przystąpią do systemu ochrony po jego utworzeniu. Udział w systemie ochrony jest dobrowolny
Organami systemu ochrony są zarząd, rada nadzorcza oraz walne zgromadzenie
Celem funkcjonowania systemu ochrony jest zapewnienie płynności i wypłacalności każdego jego uczestnika, system może wspierać prowadzoną przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny przymusową restrukturyzację oraz przejęcie banku, o którym mowa w art. 146b ust. 1 Prawa Bankowego.
Umowa systemu ochrony zatwierdzana jest przez Komisję Nadzoru Finansowego
Członkowie zarządu powinni mieć wiedzę, umiejętności i doświadczenie odpowiednie do pełnionych przez nich funkcji i powierzonych im obowiązków oraz dawać rękojmię należytego wykonywania tych obowiązków. Rękojmia odnosi się w szczególności do reputacji, uczciwości i rzetelności danej osoby oraz zdolności do prowadzenia spraw jednostki zarządzającej w sposób ostrożny i stabilny. Członkowie zarządu jednostki zarządzającej są powoływani, za zgodą Komisji Nadzoru Finansowego, przez radę nadzorczą jednostki zarządzającej albo zgromadzenie uczestników systemu ochrony stosownie do postanowień umowy systemu ochrony
W jednostce zarządzającej tworzy się fundusz pomocowy z wpłat uczestników systemu ochrony w celu zapewnienia środków na finansowanie zadań systemu ochrony oraz odpowiednie mechanizmy pomocy i wsparcia w zakresie pomocy finansowej dla uczestników systemu ochrony mającej na celu poprawę ich wypłacalności i zapobieżenie upadłości oraz umożliwienie udzielania przez system ochrony wsparcia prowadzonej przez BFG przymusowej restrukturyzacji oraz przejęcia banku zgodnie z w art. 146b ust. 1 Prawa Bankowego.
Funkcjonowanie systemu ochrony podlega nadzorowi bankowemu sprawowanemu przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Link do ustawy Prawo Bankowe: Prawo Bankowe

Kontakt i media

kontakt: kontakt@sobk.pl
adres: ul. Prosta 18, Warszawa 00-850

OŚWIADCZENIA i AKTUALNOŚCI

30 września 2022: SOBK udzielił wsparcia w procesie przymusowej restrukturyzacji ogłoszonym przez BFG. W załączeniu oświadczenie Zarządu w tej sprawie.

Warszawa, 30 września 2022

Oświadczenia Zarządu Systemu Ochrony Banków Komercyjnych

30 września 2022 roku Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) podjął decyzję o wszczęciu przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku S.A. W związku z tym zarząd Systemu Ochrony Banków Komercyjnych S.A. (SOBK) przedstawia poniższe oświadczenie:

SOBK udzielił łącznego wsparcia potrzebnego do bezpiecznego przeprowadzenia przymusowej restrukturyzacji w wysokości 3,47 mld zł w tym około 90% kwoty w formie dotacji a reszta kwoty na objęcie mniejszościowego pakietu akcji w instytucji pomostowej.
Udzielone wsparcie w formie dotacji i nabycia akcji instytucji pomostowej dokonywane jest zgodnie z wnioskiem otrzymanym od BFG i zgodnie z podstawowymi zadaniami Systemu Ochrony (określonymi w rozdziale 10a Prawa Bankowego).
Celem udzielonego wsparcia jest:
- zapewnienie bezpieczeństwa depozytów klientów (zarówno gwarantowanych, jak i niegwarantowanych, pochodzących od osób fizycznych, przedsiębiorstw i podmiotów publicznych, takich jak np. jednostki samorządu terytorialnego, szkoły lub szpitale, etc. ulokowanych w podmiocie będącym przedmiotem przymusowej restrukturyzacji
- ograniczenie ryzyka niekontrolowanej upadłości tego podmiotu, która mogłaby spowodować trudne do przewidzenia konsekwencje dla jego deponentów, kontrahentów, a nawet dla stabilności całego sektora finansowego w Polsce.
Zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa, SOBK nie posiada prawa głosu w organach instytucji pomostowej, a tym samym nie będzie wpływać na jej zarządzanie, przyjmując rolę inwestora pasywnego wspierając stabilność tej instytucji
SOBK nie uczestniczył ani też nie miał, a z uwagi na przepisy prawa nie mógł mieć, wpływu na decyzję podjętą przez BFG o przymusowej restrukturyzacji oraz na strukturę transakcji. Rolą SOBK jest zapewnienie dodatkowego finansowania o charakterze środków prywatnych gwarantujących bezpieczeństwo deponentów i systemu finansowego w Polsce. Odbywa się to zgodnie z przepisami prawa krajowego i unijnego. Cały proces udzielania wsparcia był konsultowany z Komisją Nadzoru Finansowego oraz z Komisją Europejską.

PYTANIA i ODPOWIEDZI

Czym jest SOBK i po co powstał?
System Ochrony Banków Komercyjnych to organizacja powołana przez osiem największych banków w Polsce, której zadaniem jest wspieranie bezpieczeństwa finansowego swoich uczestników oraz środków klientów i stabilności sektora bankowego. Misję tę realizuje poprzez wspieranie banków oraz pomoc w prowadzonej przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny przymusowej restrukturyzacji oraz przejęciach banków, o których mowa w art 146 Prawa Bankowego. To wsparcie jest realizowane z wykorzystaniem różnych instrumentów finansowych z użyciem środków zgromadzonych w Funduszu Pomocowym i pochodzących z dobrowolnych kontrybucji banków-uczestników.

Kto stworzył SOBK?
Uczestnikami Systemu Ochrony i akcjonariuszami Systemu Ochrony Banków Komercyjnych są następujące Banki: Alior Bank, Bank Millennium, BNP Paribas Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, Pekao SA, PKO BP, Santander Bank Polska.

Jaki jest mechanizm finansowania SOBK?
W jednostce zarządzającej SOBK utworzono fundusz pomocowy z wpłat uczestników systemu ochrony. Jego celem jest zapewnienie środków na finansowanie zadań systemu ochrony oraz odpowiednie mechanizmy pomocy i wsparcia w zakresie pomocy finansowej. Wysokość wpłat inicjalnych ustalono w oparciu o poziom środków gwarantowanych na koniec I kw. 2022 r i Banki dokonały ich wpłat w trzecim kwartale tego roku zgodnie z publikowanymi przez nie raportami bieżącymi.

Czym jest przymusowa restrukturyzacja i gdzie była wykorzystywana?
To proces stworzony przez Unię Europejską w 2014 r. W Polsce został wprowadzony ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, która obowiązuje od października 2016 r. i jest implementacją unijnej dyrektywy. Za przeprowadzenie tej procedury odpowiedzialny jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Wykorzystanie procesu przymusowej restrukturyzacji zapewnia bezpieczeństwo środkom, które klienci ulokowali w banku oraz utrzymanie stabilności sektora bankowego. Już w 2014 r. uruchomiono taki proces wobec MKB Bank na Węgrzech, rok później resolution poddano grecki Cooperative Bank of Peloponnese oraz cztery małe banki we Włoszech: Banca Marche, Banca Etruria, CariChieti, CariFerrara. W 2017 r. resolution było przeprowadzone wobec Banco Popular Espanol w Hiszpanii, a w kolejnym roku temu procesowi poddano chorwacki bank Jadranska Banka. W Polsce ten proces przeprowadzono wobec Podkarpackiego Banku Spółdzielczego w Sanoku (styczeń 2020 r.), Banku Spółdzielczego w Przemkowie (maj 2020 r.) oraz wobec Idea Banku (grudzień 2020 r.).

Jaki jest cel przeprowadzenia procesu przymusowej restrukturyzacji i jaka jest rola SOBK?
Głównymi celami procesu przymusowej restrukturyzacji (resolution) jest ochrona depozytów należących do klientów, zachowanie stabilności systemu finansowego oraz ochrona finansów publicznych (ograniczenie nadzwyczajnego wsparcia finansowego ze strony państwa). Resolution ma jednocześnie zapewnić ciągłość funkcji krytycznych banku (tj. przyjmowania depozytów, udzielania kredytów, zarządzania ryzykiem czy prowadzenia rozliczeń w systemach płatniczych). Rolą Systemu Ochrony Banków Komercyjnych w ramach procesu resolution jest wsparcie finansowe zwiększające bezpieczeństwo depozytów utrzymywanych w banku przez klientów oraz stabilność sektora bankowego w Polsce.